Взыскать долг с заемщика – 4 простых способа
Хорошие друзья познаются не только в радости, но и в горе. Именно поэтому при возникновении финансовых трудностей многие люди отправляются к своим друзьям за материальной помощью. Если вы решили помочь и одолжили деньги своим знакомым или родственникам, а возвращать долг никто не спешит, не отчаивайтесь. Существует несколько действенных способов, которые позволяют вернуть вам ваши деньги в соответствии с действующим законодательством.
Коллекторские организации
Услуги коллекторов появились на территории нашей страны сравнительно недавно. Однако ими пользуются как крупные банки, так и микрофинансовые организации. Однако не только учреждения прибегают к услугам коллекторских организаций. К ним часто обращаются и частные кредиторы, которые хотят взыскать задолженность с физических лиц.
В настоящее время существует около сотни коллекторских компаний, которые занимаются разбирательством с долгами от имени кредитора. Однако, как показывает практика, крупные организации редко хотят работать с частными кредиторами. Они сотрудничают преимущественно с банками и помогают решать проблемы более серьезного характера. Это объясняется тем, что частный кредит имеет свои особенности. Как правило, при его составлении допускается множество ошибок, с которым коллекторам приходится разбираться. А некоторые сделки и вовсе обходятся без каких-либо письменных подтверждений.
Сотрудничая с банком, коллекторские организации могут прибегнуть к своим классическим приемам по взысканию долга. Ведь в основном условия всех банков более или менее одинаковы. Все сроки и способы оплаты кредита указываются в договоре и подписываются лично заемщиком. Таким образом коллекторам не стоит углубляться в детали той или иной задолженности. Они просто действуют по отработанной сфере и возвращают деньги банку.
По большей части к помощи коллекторских организаций прибегают в случае особо крупной задолженности (например, если долг заемщика составляет от 100000 гривен). Такие кредиты, как правило, выдаются на крупные покупки или открытие собственного бизнеса. Многие коллекторские организации отмечают также, что к ним обращаются не сразу по факту появления задолженности, а спустя два или даже три года. В таких случаях компании редко берутся за дело, поскольку просрочка по займу в сочетании с отсутствием всех необходимых юридических документов не сулит положительного результата.
Если же коллекторы все-таки взялись за дело от частных кредиторов, следует учитывать, что их услуги обойдутся довольно дорого. В некоторых случаях кредиторам придется заплатить более 30% от суммы всего долга. Куда с большим желанием коллекторы принимаются за дела, по которым вынесено решение суда.
Услуги частных юридических компаний
С такой же просьбой, с которой многие обращаются в коллекторские организации, кредитор также может пойти и в юридические фирмы. Однако в таком случае все напоминания должнику должен делать не юрист, а непосредственно кредитор. При этом важно учитывать основные аспекты закона по защите должников. Нельзя осуществлять звонки чаще, чем один раз в день или два раза в неделю. Также кредитор не имеет права беспокоить физическое лицо в случае, если оно находится на больничном стационаре.
К слову, услуги юридических фирм стоят недешево. Поскольку, как правило, подобные компании принимают активное участие в ведении судебного процесса. Оплата юристу может варьироваться от 10000 до 50000 гривен в зависимости от региона, каждого отдельного дела, квалификации юриста и т.д.
Самостоятельное взыскание задолженности
В случае, если вы не хотите обращаться за любой посторонней помощью, можете попробовать взыскать долг самостоятельно. Однако следует учитывать, что для этого вам придется обращаться с подачей заявления в суд.
Специалисты рекомендуют внимательно изучить платежеспособность заемщика прежде, чем подавать заявление. Вам потребуется учесть наличие у должника недвижимости, земельных участков, транспортных средств и т.д. По закону единственная недвижимость в таком расчете не принимает участие, поскольку заемщик не сможет ее продать.
Перед обращением в суд проверьте, и другую сферу определения платежеспособности должника. А именно – его трудоустройство. Обязательно нужно учитывать не только тот факт, что заемщик имеет работу, но то, официально ли он трудоустроен. Если в процессе сбор информации вы поняли, что должник не имеет работы или имущества, обращение в суд следует отложить на некоторое время.
Общая сумма задолженности также имеет значение. Если она довольно крупная, то кредитору придется подавать иск в суд. В более легких ситуациях можно обратиться в суд с просьбой выдать судебный приказ. Отправляться в суд в таком случае необходимо по месту жительства заемщика. Ваше заявление будет рассматриваться около 2,5 месяцев. Что же касается иска, то на его рассмотрение уходит до полугода.
В процессе приказного производства кредитор получает результат в виде специального исполнительного листа. После этого существует два основных варианта развития событий:
- Если заемщик официально трудоустроен, то с его зарплаты начнет удерживаться определенную сумма для погашения долга.
- Если у должника нет имущества и работы, то приставы вынуждены будут объявить о невозможности исполнительного производства.
Предупредительные меры
Чтобы не запускать ситуацию задолженности, необходимо заранее позаботиться о выплате займа. Для этого специалисты рекомендуют подписывать расписку, в которой будут указаны все детали относительно долга (сумма займа, сроки погашения, размер регулярных выплат, дата заключения сделки и т.д.). Кроме того, в расписке желательно указать следующие сведения:
- паспортные данные двух сторон сделки;
- разъяснение, кто из участников сделки является заемщиком, а кто кредитором;
- непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на сроки выплаты (финансовые трудности у заемщика и способы погашения задолженности в подобном случае).
Кроме того, специалисты рекомендуют обзавестись двумя свидетелями, которые смогут поставить подпись в договоре. С наличием подобной расписки вы можете обращаться в суд даже без юристов. Ведь у вас на руках будут не только доказательства, но и свидетели.
Однако расписка – это далеко не единственный выход из ситуации. Кредитор может также оформить специальный договор. Он должен содержать всю информацию относительно сделки. В договоре займа кредитору понадобится указать:
- число и месяц и год заключения сделки;
- дату, с которой договор вступает в силу;
- паспортные данные кредитора и заемщика;
- места проживания обеих сторон сделки;
- сумма займа;
- размер разовых выплат;
- срок, в который заемщик должен вернуть деньги.
Также в договоре займа можно прописать все дополнительные условия по сделке. В некоторых случаях подобный документ составляет более 20 печатных страниц. Для того, чтобы безошибочно составить договор займа, лучше всего обратиться в юридические компании.
К дополнительным условиям, которые описываются в документе относятся:
- Последствия, которые ожидают заемщика в случае невыплаты.
- Способы взыскания долга.
- Процентная ставка займа.
- Паспортные данные поручителей (если таковые имеются).
- Залог и условия его получения.
Как видите, договор займа является, пожалуй, наилучшим способом защитить кредитора от разборок с должником. Для дополнительной защиты в ходе судового процесса подобные документы можно заверить нотариально. К слову, если вы решите обращаться к нотариусу, можно передать деньги в его присутствии. В таком случае вы получите максимально надежного свидетеля состоявшейся сделки.
Составляя договор займа или расписку, следует учитывать не только такие основные моменты, как сроки или сумма займа, но и способы устранения недоразумений между сторонами сделки. Прописав методы взыскания, процентные ставки или обеспечение залога, кредитор сможет быстрее вернуть свои деньги в проблемных ситуациях.