Що таке інкасо: визначення і види
Що таке інкасо?
В Україні часто використовують слово інкасо, якому є два визначення (Incasso – надходження, отримання (італ.).)
По-перше, це профільне колекторське агентство України, яке спеціалізується на стягненні боргів мікрофінансових організацій, в сфері ЖКГ, а також обслуговуванні інтересів українських клієнтів за кордоном.
По-друге, інкасо – це популярний банківський термін, посередницька операція по стягненню грошових коштів від одного контрагента до іншого із зарахуванням грошей відразу на рахунок одержувача за послуги, роботи або товари.
Колекторське агентство Інкасо
Є Інкасо, що не має відношення до банківських термінів і ця назва спеціалізованого колекторського агентства, яке успішно працює в Україні вже кілька років.
Центр боргових зобов’язань Інкасо професійно займається стягненням заборгованості фізичних та юридичних осіб на території України та країн Європейського Союзу і проводить повний комплекс роботи з боржником, забезпечуючи максимально ефективний результат в короткі терміни. який включає в себе досудове стягнення, судові процедури, виконавче провадження, а також розшук боржника і його майна.
Інкасо надає професійні послуги збору боргів на всіх стадіях заборгованості. Весь процес роботи організований з урахуванням всіх можливих ситуацій, завдяки значному досвіду кожного співробітника.
Види інкасо і супровідні документи
Якщо говорити про банківські операції, то інкасо розрізняють чисте і документарне.
Чисте інкасо – це операції тільки c фінансовими документами, які потрібні для отримання грошей (наприклад, векселі, чеки).
Документарне інкасо – це операції з фінансовими документами, а також комерційними, які підтверджують інформацію про товар (якість, кількість, комплект), рахунки, товарні накладні, супровідні, свідоцтва та інші).
Навіщо вибирати інкасо, як вид розрахунків?
Основні причини вибору такого способу:
- особливості локального законодавства;
- довірчі комерційні відносини експортера з імпортером;
- гарантія здійснення операції: товар покупець отримає тільки після оплати;
- сторони угоди знаходяться в різних країнах і не можуть бути присутніми на укладенні угоди особисто, тому потрібен надійний посередник.
Документарне інкасо
І так, розберемося докладніше, що ж таке документарне інкасо і в якому випадку вибирають цей вид розрахунку з контрагентом.
Такий спосіб має на увазі певну послідовність: продавець (постачальник) відправляє товар покупцеві і тільки після отримання посилки другою стороною, в своєму банку отримує за товар оплату.
Це популярна схема в міжнародній практиці, коли обидва контрагента здійснюють операцію в різних країнах, тоді підключають до вирішення питання банк. Фінустанова в даній ситуації робить розрахунок і передачу товарних документів, а за свої послуги бере відсоток.
Схема розрахунку при документарному інкасо: 7 кроків до здійснення угоди
- Підписати договір, обов’язково вказати спосіб розрахунку – документарне інкасо.
- Відправити товар.
- Передати інкасову вимогу, інструкції та документи на товар в банк продавця.
- Переслати документи покупцеві (це робить банк).
- Повідомити покупцеві про те, що прийшли документи на його ім’я і розповісти про умови їх отримання.
- Покупець може переглянути документи і тільки після цього передати оплату. Папери до здійснення платежу залишаються в банку.
- Продавець отримує свої гроші на рахунок в банку.
Є дві опції оплати інкасових документів:
- Негайний платіж: коли покупець платить відразу після отримання повідомлення з банку;
- Відстрочка платежу: коли покупець платить не відразу, а до зазначеної дати.
Так чи інакше, але документарне інкасо базується в основному на довірі між продавцем і покупцем. Банк лише як посередник.
Чисте інкасо
Чисте інкасо передбачає отримання грошових коштів за різними зобов’язаннями (за чеками, векселями, розписками), тому схема розрахунку трохи відрізняється від схеми з документарного інкасо.
Схема розрахунку при чистому інкасо
- Продавець виписує документ на банк одержувача.
- Експортери дають на інкасо чеки і векселі, роблячи при цьому передавальний напис на користь банку-ремітента.
- Чек з одного банку передається в інший і видається експортеру.
- Чек перевіряється на терміни для пред’явлення до платежу і інші характеристики цілісності і передається в інший банк.
- Своєчасна оплата контролюється кількома особами при чистому інкасо, тому схема максимально надійна.