Где найти деньги на погашение проблемного кредита?

Оформляя кредит, мы, как правило, уверены в том, что сможем погасить его без лишних проблем. Для этого перед походом в банк люди трезво оценивают свои силы и пытаются взвесить все «за» и «против». Кроме того, сегодня легко можно найти кредитную организацию, которая предлагает более лояльные условия по оформлению займа (маленькая процентная ставка, выгодные сроки выплат и т.д.). Однако мы не можем предугадать всего, что с нами произойдет в будущем. Поэтому, к сожалению, некоторые заемщики, не сумев правильно рассчитать своих средств, получают так называемый проблемный кредит.

Что такое проблемный кредит?

Для начала давайте разберемся с терминологией. Как правило, проблемный кредит – это займ, по которому у кредитозаемщика прослеживается немалая задолженность. К сожалению, в последнее время такое явление стало довольно распространенным. Кризисная ситуация в стране повлекла за собой немало проблем (например, сокращения на работе). Из-за этого многие люди потеряли возможность выплачивать займ. В случае подтверждения проблемного кредита банки выполняют следующие действия:

  • требование досрочного погашения займа;
  • обращение к коллекторским организациям;
  • заявление в суд с требованием выплатить кредит;
  • конфискация имущества должника.

Как вы понимаете, такая ситуация, мягко говоря, не устраивает заемщиков. Поэтому они часто стараются избежать проблемного кредита и решают проблемы с долгами до суда. Может показаться, что сами кредитные организации в подобных случаях не страдают, но это совсем не так. Дело в том, что банки заинтересованы в непроблемных заемщиках. Любые задолженности подрывают репутацию компании и влияют на статистику кредитов. Кроме того, любое разбирательство (неважно – через коллекторов или суд) является платной процедурой, которая к тому же может затянуться на неопределенный срок.

Как погасить проблемный кредит

А вот теперь пришла пора поговорить о том, что делать с проблемным кредитом. Если вы уже оказались в долговой яме, ни в коем случае не стоит отчаиваться и опускать руки. Помните, что своевременное решение проблемы поможет вам избежать более высоких процентов или даже судебного разбирательства. Чаще всего кредитные организации предлагают несколько вариантов погашения проблемного займа:

  1. Рефинансирование кредита. Многие специалисты рекомендуют оформлять рефинансирование только после того, как заемщик испробовал любые другие методы погашения долга. Как правило, подобным методом пользуются люди, оформившие долгосрочный займ. В таком случае банк может предложить подписать новый договор и оформить новый кредит для погашения старого. Здесь важно смотреть на условия сделки – они должны быть максимально выгодными для должника. В противном случае от рефинансирования не будет никакого толку. Обязательно уточните процентную ставку, сумму первого взноса, сроки погашения нового кредита и т.д.
  2. Реструктуризация долга. Подобная услуга пользуется популярностью во многих банках страны. Ее принцип довольно простой – кредитная организация, понимая, что заемщик не в состоянии погасить долг, предлагает клиенту более выгодные условия выплат. В понятие реструктуризации входит целый комплекс решений. Выбор делается в результате диалога банка с заемщиком. Так, например, организация может предложить более низкую годовую процентную ставку, уменьшение размера ежемесячных выплат путем продления самого кредита, изменение типа платежа (например, с аннуитетного на дифференцированный), изменение даты выплат и т.д. Как правило, все условия по реструктуризации прописываются в основном договоре. Поэтому обязательно изучите все бумаги перед заключением сделки с банком.
  3. Обращение в суд. Это крайняя мера, к которой прибегает банковская организация в случае проблемного кредита. Звучит такое решение довольно серьезно, поэтому заемщики пытаются избежать иска в суд. Однако в некоторых ситуациях судовое разбирательство может стать наилучшим решением проблемы должника. Как минимум потому, что с момента подачи иска ваш долг фиксируется и больше не растет. Кроме того, подтвердив свои финансовые трудности, вы сможете добиться, например, отмены штрафов или уменьшения процентов по задолженности.

Следуя всем вышеперечисленным рекомендациям, вы сможете осуществить погашение задолженности по кредиту на максимально выгодных для вас условиях. Не забывайте, что банки также заинтересованы в том, чтобы вы вернули свой долг. Поэтому кредитные организации часто идут на уступки и предлагают свои варианты решения проблемы. Главное – не бояться вести диалог с организацией. Тогда вы точно сможете найти компромиссное решение и обратиться в специализированные организации, например, центр долговых обязательств Инкассо.

Recent Posts

Leave a Comment

Кредитная задолженность