Взыскание долга по займу с физлица

Принудительное взыскание займов с физических лиц является неприятной, но такой актуальной темой для многих кредиторов. В настоящее время выделяют три основных способа, которые помогут вам вернуть свои деньги. Ниже мы опишем каждый из них и расскажем, какие различия существуют между разными типами взыскания. Зная особенности каждого отдельного процесса, вы сможете применить его к своей ситуации и вернуть обещанные деньги.

На самом деле, подробная информация одинаково полезна и применима как для заимодателей, так и для заемщиков. Ведь чтобы не столкнуться с неприятным ситуациями, важно знать последствия своих действий.досудебное взыскание

В последние несколько лет взыскание крупных сумм, которые задолжали физлица стало довольно популярной процедурой. Люди игнорируют оплату по:

  • банковским кредитам;
  • личным займам;
  • коммунальным услугам;
  • пене и штрафам;
  • комиссиям.

Почему это происходит?

  1. Многие должники даже не догадываются о последствиях подобных решений. Вся загвоздка в том, что в нашей стране нет должного обучения финансовой грамотности. Это важный аспект, который так необходим любому участнику кредитной сделки.
  2. Популяризация кредитов. Сегодня потребительский кредит берут тысячи украинцев. Причем, это не обязательно должны быть необходимое покупки. Люди обращаются в банковские организации даже для того, чтобы купить холодильник или поехать на море.
  3. Финансовый кризис в стране существенно сократил доходы населения. Именно это толкает людей на оформление займов, а впоследствии становится причиной просрочки выплаты по ним.

Как только должник задерживает выплату по займу, кредитор подключает все свои знания и опыт, чтобы вернуть деньги. И если выплаты не приходят уже долгое время, есть несколько вариантов решения проблемы:

  • можно просто списать займ, объявив его безнадежным;
  • можно обратиться за помощью в коллекторские организации – как правило – это довольно действенный вариант, позволяющий вернуть деньги;
  • более сложной, однако также результативной процедурой является оформление процедуры по взысканию средств с должника.

Первый вариант решения проблемы актуален разве что в случае, если должник и кредитор находятся в хороших взаимоотношениях. Как правило долги по займу часто списывают друзьям или родственникам. Если вы задолжали кредитной организации, рассчитывать на такой исход не стоит даже в случае, если вы просрочили выплату минимальной суммы долга.

Чаще всего банк решает проблему, обратившись к профессиональным коллекторам. Кредитная организация просто продает ваш долг специалистам, которые в дальнейшем разбираются с проблемой и пытаться вернуть деньги. Если же сумма долга выше средней (от 3000-5000 долларов), кредитор приступает к затяжному процессу взыскания средств.

Любая задолженность по коммунальным платежам, налогам или штрафам редко запускается при помощи коллекторов. Как правило, я вход идет уже упомянутая выше процедура взыскания. Все способы возврата долга, как правило, прописаны в документе, который оформляется между кредитором и заемщиком.

Как можно вернуть деньги при помощи процедуры взыскания долга? Выделяют три основных способа.

Досудебный способ

Самый первый этап возврата средств. Проводится непосредственно заимодателем. В таком случае нет необходимости в привлечении посторонних лиц (суда, коллекторов и т.д.). Весь процесс досудебного разбирательства – это диалог между двумя сторонами. Такой способ позволяет добиться компромисса и наладить связь между кредитором и должником. В результате продуктивных переговоров у заимодателя получается вернуть свои деньги, исходя из новых условий. Это может быть продление срока, уменьшение процентной ставки, отсрочка на несколько месяцев (до улучшения финансового положения должника).

Как провести досудебное взыскание?

  1. Уведомление должника при помощи телефонного звонка. Самый простой способ оповестить о задолженности по кредиту. Кредитная организация или ее представитель звонит должнику и информирует его о просрочке. Для совершения звонка не обязательно использовать реального человека. Многие банки имеют уже записанную специальной программой речь, которая проговаривается должнику.

Как правило, телефонные звонки меняются в зависимости от их результативности. Первоначально банки ведут максимально непринужденную и легкую беседу. Однако, если должник продолжает уклоняться от выплат, диалог может приобрести резкий характер. Как завершение, часто используются угрозы от организации, которые, к слову, являются противозаконными.судебное производство

Банки звонят как на мобильный, так и на стационарный номер телефона. В случае, если вы указывали номера телефонов своих родственников или поручителей, кредитные организации могут искать вас через них.

  1. Сообщения от банка. Если кредитная организация не может дозвониться до должника, применяется другой способ, а именно – отправка sms-сообщений на:
  • мобильный телефон;
  • мессенджеры;
  • социальные сети, которые были указаны заемщиком;
  • электронную почту.

Каждое сообщение содержит информацию о просрочке и напоминание о том, что последует, если должник так и не вернет деньги. Как и в случае с телефонными звонками, тон кредитной организации может меняться. Если первое сообщение отличается вежливостью, то дальше ждите резких смс-писем в ультимативной форме.

  1. Почтовое письмо. Многие банки предпочитают отправлять письмо по месту проживания заемщика. В нем также содержится просьба провести выплаты по кредиту, чтобы избежать дальнейших разбирательств. Тон письма меняется по таким же принципам, как и sms-сообщения или телефонные звонки.
  2. Общение с должником. Сотрудник банка может лично выезжать по адресу, который указан должником в договоре. В результате этого проводится диалог с выяснением причин о невыплате и поиском компромиссных решений проблемы. Если кредитная организация не может найти должника, ее представитель может отправиться к родственникам заемщика или его поручителям. Конечно, банк не требуется с них взыскания долга. Просто просит оказать влияние на заемщика.
  3. Коллекторские организации. Многие банки (если пороцесс взыскания немного затягивается) предпочитают обращаться к профессиональным коллекторам. Их методы работы очень похожи на все вышеописанные случаи. Однако, если кредитные организации действуют довольно деликатно, то коллекторы более активны и настойчивы. Конечно, в данной ситуации речь не идет о продаже долга коллекторской компании. Это скорее договор между организациями, по которому коллекторы работают в интересах заимодателя.

Учтите, что если вы являетесь заемщиком, который просрочил по выплате кредита, важно сохранять все оповещения, которые приходят от кредитной организации. Записывайте звонки на диктофон, сохраняйте (получше сделайте скрин) каждого sms-сообщения, сохраняйте письма, которые получили по почте. Особое внимание обратите на сообщения и звонки, которые содержат в себе угрозу. Это веское основание пригрозить банку нарушением закона.

Конечно, досудебное взыскание не требует траты денег, но оно и не гарантирует полное погашение всей задолженности. Это скорее поиск компромисса между двумя сторонами договора. Например, часто банки предлагают своим должникам оформить так называемую реструктуризацию. Под этим термином подразумевается смена срока выплаты кредита или уменьшение процентной ставки. Конечно, результат сделки должен устраивать как заимодателя, так и заемщика.

Какие преимущества у досудебных разбирательств?

  1. Дело в том, что судебные разборки длятся довольно долго (иногда они затягиваются на несколько лет). А вот качественный диалог позволяет вернуть деньги гораздо быстрее.
  2. Любое судебное разбирательство – это большая статья расходов. Коллекторские организации также берут деньги. А вот телефонные звонки и разговор с сотрудником банка не несет никаких финансовых вложений, и в то же время помогает выйти на продуктивный диалог с должником.
  3. При досудебном взыскании вам не потребуется помощь юриста, нотариусов или адвокатов.

Учтите, что подобный вид возврата долга имеет также некоторые недостатки.

  1. Очень редко, когда должники идут на компромисс и соглашаются на диалог с банком.
  2. Несмотря на некоторые финансовые вложения, а также затраты времени, вы можете так не добиться положительного результата.
  3. По закону очень важно не переступить черту и не скатиться в угрозы должнику. А деликатное общение часто не приносит никакого результата. Особенно если заемщик скрывается от кредитной организации и не планирует возвращать деньги.

Судебный процесс

Второй способ вернуть свои деньги – это разбирательство в суде (или по-другому судебное взыскание). Эта процедура начинается с подачи так называемого искового заявления. Далее кредитор просто ожидает вынесения приговора, надеясь на решение суда в его пользу.

Несмотря на то, что судебное разбирательство является довольно длительным и затратным относительно финансов процессом, оно также имеет максимальную силу на должника. Многие люди боятся суда и не смеют перечить его решению.

Судебное взыскание происходит в несколько этапов.

  1. Для начала кредитор обязуется отправить письмо должнику, в котором будет указано уведомление о просрочке, конкретная сумма долга, сроки погашения и последствия (судебное разбирательство). В некоторых ситуациях заемщик, испугавшись дальнейшего суда, выходит на диалог и пытается решить проблемы с погашением долга.
  2. Далее кредитор собирает всю необходимую информацию относительно займа. Все договора, расписки, выписки по выплатам и т.д. Для того, чтобы подтвердить все свои предыдущие попытки вернуть деньги, распечатайте все письма, которые вы отправляли должнику, переписку с ним в мессенджерах или посредством sms на телефон, аудио и видеозаписи общения с заемщиком, показания родственников и поручителей, свидетелей сделки.
  3. Наконец пришло время подавать иск в суд. Для этого кредитор оплачивает государственную пошлину (которую впоследствии можно будет списать с должника).
  4. После рассмотрения заявления назначается дата заседания у выносится решение. Именно заседание является следующим этапом судебного взыскания долга. Иногда решение выносится после первого же заседания. Однако часто процесс затягивается на несколько месяцев. Здесь все будет зависеть от ситуации и профессионализма адвоката со стороны кредитора и должника.
  5. Если суд вынесет приговор в пользу истца, должник имеет право подать апелляцию в течение 10 дней. В противном случае решение вступает в силу и за взыскание берется специальная исполнительная служба. В их работу входит несколько процедур:
  • общение с должником;
  • конфискация имущества и арест банковских счетов заемщика.

Возврат денег может затянуться в случае, если должник не имеет работы, имущества и накоплений.

Какие преимущества у судебных разбирательств?

  1. Этот метод считается самым действенным в случае просрочки по кредиту.
  2. Все затраты, которые вынужден был осуществить кредитор, можно списать на должника, если суд примет соответствующее решение.
  3. Каждый шаг судебного разбирательства соответствует закону, поскольку за работу берутся профессиональные адвокаты и прокуроры.

Среди недостатков можно отметить разве что факт, что процесс может затянуться даже на несколько лет. Кроме того, суд – это не гарантия того, что кредитор получит положительный результат. А вот финансовые затраты уже будет не вернуть.

Внесудебные разбирательства

Под этим термином подразумевается так называемая продажа всех данных и долгов по сделке коллекторским организациям. Коллектор платит заемщику всю сумму долга с учетом дисконта (который иногда составляет более 40%). В результате заключения договора все долги заемщика должны быть переданы коллекторам, которые действуют по принципу досудебного или судебного взыскания.

Очень часто подобные организации, пользуясь неосведомленностью должников, нарушают закон и приступают к угрозам и запугиваниям. Именно поэтому заемщикам важно вовремя узнать все свои права. Это поможет контролировать действия коллекторских организаций и грамотно вести переговоры с ними.

В чем преимущество досудебных разбирательств? Разве что в том, что кредитор сразу получает все свои деньги и ему больше не приходится иметь дело с должником. Минусов же у подобной кампании больше:

  • огромный процент дисконта, который требуют организации по коллекторским услугам;
  • не все дела коллекторы готовы купить, поскольку каждый займ имеет свои риски.

Как видите, сегодня законом предусмотрено достаточное количество способов по возвращению денег кредиторам. Выбирать тот или иной вариант следует исходя из того, сколько времени и сил вы желаете потратить на разбирательства. Конечно, куда лучше все разрешить без коллекторов и суда. Грамотно выставленный диалог позволяет устранить все проблемы и найти компромиссное решение. Однако порой сам должник не желает сотрудничает с банком и уклоняется от выплат. Тогда в ход вступают коллекторы или суд.

Recent Posts

Leave a Comment

досудебное взыскание