Как быстро и правильно гасить кредит?

При оформлении кредита следует особенно тщательно читать правила его погашения. Это заметно упростит процедуру возврата денег и поможет избавиться от проблем в будущем. Многие юристы отмечают, что даже после огромного опыта кредитования заемщики часто допускают оплошности, которые могут повлечь за собой лишние (и часто немалые) расходы в виде штрафов и оплаты просрочек.

Если вы только задумываетесь об оформлении займа и решаете разобраться со всеми аспектами кредитования, постарайтесь честно ответить на вопрос: «Насколько сильно мне нужен этот кредит?». Иногда бывают ситуации, когда создается иллюзия срочной необходимости денег. В то время, как обстоятельства могут подождать, и вам необязательно идти в банк за оформлением займа. Ведь в любом случае кредит – весьма невыгодная сделка, которая влечет за собой переплаты в виде довольно больших процентных ставок.

Если же вы все-таки решили, что оформление кредита – это именно то, что поможет вам выйти из сложившейся запутанной ситуации, давайте разбираться, как именно возвращать деньги банку, чтобы избежать просрочки и штрафов.

Правило 1

Внимательно изучите срок погашения ежемесячной выплаты и постарайтесь осуществить ее хотя бы немного досрочно (например, за 7-10 дней до необходимой даты). Во-первых, это весьма выгодная процедура, которая позволяет создать приятную кредитную историю. Конечно, досрочная выплата возможна только в том случае, если вы заранее отложили необходимую сумму. Во-вторых, в случае, если вы хоть немного просрочите выплату, банком предусмотрены большие штрафы и комиссии.

Правило 2

Обязательно узнайте, какую именно схему погашения кредитов предлагает ваш банк. Так вы сможете понять, куда перераспределяются деньги, которые вы вносите в качестве ежемесячных выплат. В настоящее время все кредитные организации предлагают два способа погашения займа: аннуитетный и дифференцированный.

Дифференцированная система по-другому еще называются классической. Если банк выбрал ее, обратите особое внимание на досрочное погашение. Ведь в таком случае вся сумма выплат идет исключительно на основное тело вашего займа. Это позволяет существенно снизить дальнейшие платежи. Например, если вы оплатите свыше необходимой суммы в марте, в апреле сможете заплатить меньше примерно на эту же сумму.

Аннуитетный платеж распределяет все ваши досрочные выплаты следующим образом: выплачиваемые деньги банку, покрывают как тело кредита, так и проценты. Поэтому в отличие от дифференцированной системы досрочные выплаты здесь не настолько выгодны. Конечно, вы сможете снизить переплату по займу, но это не будет так заметно, как при классическом варианте.

Особенностью аннуитетной системы является то, что вы платите как бы за предыдущий месяц. Поэтому надеяться на то, что в следующем месяце вам разрешат вносить меньшую сумму, не стоит.

Правило 3

Важно еще на самом начальном этапе оформления займа прояснить, по какой очередности будет происходить погашение каждого отдельного платежа. Как правило, все эти данные прописываются в договоре. Поэтому найти их не составит труда. В большинстве случаев очередность выплат выглядит следующим образом:

  • вы оплачиваете штраф и пеню (если таковые имеются);
  • комиссию (если она начисляется);
  • процентную ставку;
  • непосредственно тело вашего кредита.

То есть, если вы пропустили дату погашения хотя бы на один день, скорее всего банк уже позаботился о том, чтобы начислить вам все вышеописанные четыре платежа. То есть теперь если вы внесете сумму, которую должны были до этого, ее будет недостаточно для полного погашения задолженности. Ведь в первую очередь банк спишет с вас все штрафы и начислит необходимую комиссию. Только после этого вы будете оплачивать сумму, равную регулярному месячному платежу.

Совершить стандартный платеж (тело кредита и процентов по нему) при просрочке, избежав при этом оплаты штрафов, невозможно.

Правило 4

финишная прямая при погашении кредита

Если вы оплачиваете кредит не наличными, а посредством банковской карты, важно учитывать, что платеж на банковский счет кредитной организации может поступить спустя 2-3 дня. То есть осуществлять выплату в последнюю очередь не рекомендуется. Отправьте платеж хотя бы за неделю, чтобы убедиться, что деньги были зачислены. В противном случае вас ожидает просрочка и уже описанные выше штрафы.

Правило 5

Выходя на финишную прямую, позаботьтесь, чтобы банк выдал документ, подтверждающий закрытие займа. В практике юристов встречаются случаи, когда заемщик выплатил всю необходимую сумму по кредиту, однако спустя какое-то время получил документы, свидетельствующие о наличии серьезного долга.

Чтобы избежать подобных ситуаций, проконтролируйте банк, попросив у него справку о полном погашении вашего займа. Такая услуга не является стандартной, поэтому за нее придется немного заплатить. Однако, согласитесь, что ваше спокойствие стоит гораздо дороже.

Надеемся, вам удалось разобраться, как как погасить кредит, избежав при этом неприятных ситуаций и последующих долгов от банка. Помните, что финансовая грамотность – основа беспроблемных отношений с кредитной организацией. Зная о своих правах и обязанностях, а также о правах и обязанностях банка, вы сможете не переживать о неприятностях, с которыми сталкиваются неопытные заемщики.

Recent Posts

Leave a Comment

досудебное взыскание