Коротко о реструктуризации долга

Сталкиваясь с проблемой задолженности по кредиту, многие люди не знают, как выйти из сложившейся ситуации. Некоторые из них пытаются скрыться от кредитной организации, некоторые ждут судебного заседания. Однако существует более выгодный способ избавиться от задолженности. Как правило, многие банки идут на компромиссы и предлагают своим клиентам реструктуризацию кредита. Давайте разберемся с тем, что скрывается под термином «реструктуризация», как ее оформить и для чего она собственно нужна.

Способы решения вопросов с кредитной организацией

Оформляя кредит, многие заемщики уверены, что смогут погасить его без проблем. Регулярные своевременные выплаты помогут избавиться от займа максимально дешево (без штрафов и накопившихся процентов). По сути, существует два варианта погашения кредита:

  1. Ежемесячная выплата в указанную дату. График платежей, как правило, прописан в договоре с банком. Внося систематические выплаты, вы сможете обезопасить себя и погасить займ согласно графику.
  2. К сожалению, не всегда получается действовать по подготовленному плану. В таком случае существует еще один вариант выплаты кредита – дисконт (частичное списание долга). При желании банк может пойти навстречу и заключить с вами договор, который позволяет списать определенный процент задолженности. Это сработает в случае, если после длительного срока неуплаты вы наконец-то поправили свое финансовое положение и готовы снова погашать кредит.

Способы оформления реструктуризации долга или дисконта

Как только вы поняли, что снова готовы войти в строй и выплачивать ежемесячные взносы по займу, кредитная организация может пойти навстречу и предложить вам подписать дисконт. Процент списанной суммы выводится в следствии диалога заемщика и банка. В некоторых ситуациях размер дисконта может составлять от 20 до 50% (в крайнем случае 70-75 %) от общей суммы задолженности. Здесь все будет зависеть от нескольких факторов:

  • вашего финансового положения;
  • срока задолженности;
  • суммы задолженности;
  • настойчивости заемщика.

Однако в случае оформления дисконта важно помнить, что всю сумму, которую вы должны будете выплатить, необходимо погасить одним платежом. Как только вы перечислите деньги в кредитную организацию, она отзовет все претензии к вашему займу.

При желании попробуйте оформить так называемое рефинансирование. Банки предлагают его, только убедившись в вашей платежеспособности. Под рефинансированием понимается выдача другого (нового) кредита с целью выплатить предыдущий займ. Условия такой сделки должны быть максимально выгодны для заемщика.

Выше мы уже сказали, что процент списания задолженности будет зависеть от вашей настойчивости. Важно запомнить, что банку также выгодно, чтобы их клиенты вовремя погашали свои кредиты. Поэтому проявляйте уверенность во время диалога и не поддавайтесь на провокации со стороны кредитной организации. Будьте уверены в своей позиции, и тогда банк легко пойдет вам навстречу.

Некоторые крупные банки предлагают своим клиентам при возникновении финансовых трудностей оформить так называемые кредитные каникулы. Кредитная организация в свою очередь на этот самый срок отказывается от выплат по штрафу за долг.

Альтернативные методы избавления от задолженности

Если кредитные каникулы или дисконт вам не подходят, рекомендуем подписать договор о реструктуризации вашего долга. Под этим термином предполагается так называемое перекредитование. Такой вариант не выгоден для заемщиков, оказавшихся в слишком сложном финансовом положении. Однако, если вы чувствуете в себе силы понемногу выплачивать кредит, то реструктуризация поможет вам наладить диалог с банком.

К примеру, если по условиям договора вы должны были выплачивать 2000 гривен в месяц, по результатам реструктуризации банк предложит вам вносить регулярный платеж в размере 1000 гривен в месяц. Как правило, реструктуризация заметно увеличивает срок погашения займа. Тем временем вы оплачиваете не только сам кредит, но и проценты, которые остаются от основного тела займа. Из этого следует, что, чем дольше будет отсрочка по выплатам, тем большую сумму в итоге заплатите кредитной организации.

Иногда банки предлагают временно не выплачивать тело кредита, а вносить исключительно проценты по вашему долгу. В таком случае вы должны понимать, что процесс может растянуться на неопределенный срок – вы будете постоянно вносить нужную сумму, а тело вашего кредита будет оставаться неизменным.

Помните, что в процессе реструктуризации вы непременно заплатите больше, чем в случае своевременного погашения кредита. Конечно, разовая сумма уменьшится до необходимого вам размера. Однако и по итогам банк получит от вас намного больше денег, чем если бы вы осуществляли регулярные выплаты. Поэтому прежде, чем согласиться на такую сделку, важно разузнать все условия, которые выставляет банк, и только потом принять взвешенное решение.

Не хотите оформлять реструктуризацию?

Если вы целенаправленно планируете получить дисконт, необходимо действовать по следующему плану:

  1. Направляйтесь в кредитную организацию и объясните сложившиеся финансовые трудности, предлагая банку оформить дисконт.
  2. Заверьте сотрудников банка, чтобы уже готовы заплатить определенный процент от вашей задолженности. Уверенно высказывайте свою позицию и не обращайте внимания на провокации со стороны банка.
Recent Posts
Возврат долгов